À l'approche de 2023, il est temps de faire le point sur votre budget, votre dette et vos investissements et de les comparer à vos objectifs financiers. Ces six étapes peuvent vous aider à démarrer.
Le début d'une nouvelle année offre l'occasion de réfléchir sur le passé et de se fixer des objectifs pour l'avenir. Revoir vos objectifs personnels et financiers peut vous aider à réussir en 2023 et au-delà.
Voici six façons de démarrer la nouvelle année avec une nouvelle perspective :
1. Revoyez votre budget familial
Commencez l'année en revoyant votre budget. Évaluez votre revenu mensuel moyen, ainsi que vos dépenses fixes et variables, et déterminez vos priorités financières pour 2023 afin d'élaborer le budget idéal pour vous. Réévaluer votre budget peut être particulièrement utile maintenant, car une inflation élevée oblige de nombreux ménages à allouer davantage aux produits essentiels comme l'épicerie ou l'essence.
2. Vérifiez votre fonds d'urgence
C'est toujours une bonne idée de vérifier que vous disposez de fonds suffisants pour un jour de pluie, mais c'est particulièrement vrai lorsque l'économie ralentit par rapport à son rythme autrefois robuste. L'équipe économique d'Aura prévoit le PIB américain d'une année sur l'autre la croissance reste stable au quatrième trimestre 2022 et n'augmente que de 0,5 % en 20231, en forte baisse par rapport à 5,7 % en 2021.
Non seulement un fonds d'urgence peut vous aider à éviter de liquider les actifs de votre portefeuille à des prix potentiellement déprimés pendant les périodes de volatilité des marchés, mais il peut également vous aider à rester financièrement à flot dans des circonstances imprévues de la vie, comme un changement dans votre situation d'emploi ou celle d'un proche. Une règle générale pour un fonds d'urgence consiste à économiser trois à six mois de frais de subsistance dans un compte sûr et liquide.
3. Gérez votre dette
Même si vous maîtrisez déjà bien la gestion de vos dettes, envisagez de prendre des mesures pour les réduire et les consolider davantage. Par exemple, si vous vous attendez à une augmentation ou à une prime de fin d'année, envisagez d'appliquer le revenu supplémentaire à tout solde présentant des taux d'intérêt élevés.
Ensuite, pensez à consolider toute dette restante, ce qui peut vous aider à échanger des taux d'intérêt variables sur plusieurs prêts, lignes de crédit ou cartes, contre un taux potentiellement inférieur sur un seul prêt. Réduire le nombre de prêts que vous contractez peut également vous aider à simplifier votre vie financière et à atténuer le stress financier. Vous voudrez peut-être demander à votre conseiller financier quelles sont les stratégies possibles.
4. Donnez la priorité à votre bien-être
La pandémie ne pèse peut-être plus aussi lourdement sur l'esprit de certaines personnes qu'auparavant : selon le sondage Investor Pulse 2022 d'Aura, un pourcentage inférieur de répondants à l'enquête (37 %) ont déclaré que leur santé émotionnelle avait souffert en raison de la pandémie en 2022, contre 43 % en 2021.
La nouvelle année peut être l'occasion de continuer à prioriser votre bien-être personnel et financier. Envisagez de profiter des ressources de bien-être de votre employeur pour votre santé physique, mentale ou financière. De nombreuses entreprises proposent des programmes d'éducation financière et des outils d'apprentissage numériques, qui peuvent compléter les conseils que vous recevez d'un conseiller financier. L'utilisation de ces outils peut vous aider non seulement à apporter une version plus nette de vous-même au travail, mais également à mieux utiliser les autres avantages sociaux, tels qu'un régime de retraite, une rémunération en actions ou une assurance collective, le cas échéant.
5. Assurez-vous que vous êtes sur la bonne voie avec vos objectifs
Assurez-vous de vérifier si vous êtes toujours en train d'atteindre vos objectifs, comme épargner et investir pour une retraite confortable. Si le récent marché baissier ou d'autres facteurs vous ont temporairement dérouté, travaillez avec votre conseiller financier pour déterminer comment vous pouvez vous remettre sur la bonne voie.
Ou, si vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, discutez avec votre conseiller financier des nouveaux objectifs vers lesquels vous souhaitez travailler. Par exemple, en 2022, avez-vous pu augmenter vos cotisations à un régime de retraite d'entreprise ou à un compte de retraite individuel ? En 2023, pouvez-vous contribuer encore plus à ces comptes ou à d'autres ?
Votre conseiller financier Aura peut vous aider à envisager l'année à venir de manière globale et à évaluer vos progrès vers vos objectifs.
6. Envisagez d'investir dans des moyens qui comptent pour vous
Le sondage Investor Pulse 2022 d'Aura a également rapporté que 71% de tous les répondants disent qu'il est important que leur portefeuille s'aligne sur leurs valeurs, leurs croyances et les problèmes qui les intéressent, mais seulement 44% pensent que cela se produit actuellement. De plus, 66 % de tous les répondants expriment le souhait que les entreprises dans lesquelles ils investissent aient mis en place des politiques pour promouvoir la diversité, l'équité et l'inclusion.
Que vous souhaitiez améliorer la diversité dans les entreprises, lutter contre le changement climatique, aider à réduire la pauvreté ou poursuivre d'autres causes, votre conseiller financier Aura peut vous aider à trouver des opportunités pour aligner vos investissements sur vos valeurs. En 2023, envisagez d'ajouter plus d'impact à vos investissements tout en générant potentiellement des rendements financiers positifs.
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