De cara al 2023, es hora de hacer un balance de su presupuesto, deuda e inversiones, y cotejarlos con sus metas financieras. Estos seis pasos pueden ayudarlo a comenzar.
El comienzo de un nuevo año ofrece la oportunidad de reflexionar sobre el pasado y establecer metas para el futuro. Revisar sus objetivos personales y financieros puede ayudarlo a prepararse para el éxito en 2023 y más allá.
Aquí hay seis formas de comenzar el nuevo año con una nueva perspectiva:
1. Revisa tu presupuesto familiar
Comience el año revisando su presupuesto. Evalúe su ingreso mensual promedio, así como sus gastos fijos y variables, y determine sus prioridades financieras para 2023 para desarrollar el presupuesto ideal para usted. Reevaluar su presupuesto puede ser especialmente valioso ahora, ya que la alta inflación obliga a muchos hogares a asignar más para artículos esenciales como comestibles o gasolina.
2. Revisa tu Fondo de Emergencia
Siempre es una buena idea verificar dos veces que tiene fondos suficientes reservados para un día lluvioso, pero eso es especialmente cierto en momentos en que la economía puede estar desacelerándose de su ritmo que alguna vez fue sólido. El equipo de economía de Aura pronostica año tras año el PIB de EE. UU. el crecimiento se mantendrá estable en el cuarto trimestre de 2022 y aumentará solo un 0,5 % en 2023,1 muy por debajo del 5,7 % de 2021.
Un fondo de emergencia no solo puede ayudarlo a evitar la liquidación de activos de cartera a precios potencialmente deprimidos durante períodos de volatilidad del mercado, sino que también puede ayudarlo a mantenerse financieramente a flote en circunstancias de vida imprevistas, como un cambio en su situación laboral o la de un ser querido. Una regla general para un fondo de emergencia es ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención en una cuenta segura y líquida.
3. Aborde su deuda
Incluso si ya es bueno para administrar la deuda, considere tomar medidas para ayudar a reducirla y consolidarla aún más. Por ejemplo, si espera un aumento o una bonificación de fin de año, considere aplicar los ingresos adicionales a cualquier saldo con tasas de interés altas.
Luego, piense en consolidar cualquier deuda restante, lo que puede ayudarlo a intercambiar tasas de interés variables en múltiples préstamos, líneas de crédito o tarjetas, por una tasa potencialmente más baja en un solo préstamo. Reducir la cantidad de préstamos que tiene también puede ayudar a simplificar su vida financiera y aliviar el estrés relacionado con el dinero. Es posible que desee preguntarle a su asesor financiero sobre posibles estrategias.
4. Prioriza tu bienestar
Es posible que la pandemia ya no pese tanto en la mente de algunas personas como antes: según la Encuesta Investor Pulse de 2022 de Aura, un porcentaje menor de encuestados (37 %) informó que su salud emocional había sufrido debido a la pandemia en 2022, frente al 43% en 2021.
El nuevo año puede ser una oportunidad para seguir priorizando tu bienestar personal y financiero. Considere aprovechar los recursos de bienestar de cualquier empleador para la salud física, mental o financiera. Muchas empresas ofrecen programas de educación financiera y herramientas de aprendizaje digital, que pueden complementar el asesoramiento que recibe de un asesor financiero. El uso de estas herramientas puede ayudarlo no solo a traer una versión más nítida de usted mismo al trabajo, sino también a prepararlo para hacer un mejor uso de otros beneficios del lugar de trabajo, como un plan de jubilación, compensación de capital o seguro grupal, si está disponible.
5. Asegúrate de que vas por buen camino con tus objetivos
Asegúrese de verificar si todavía está siguiendo sus objetivos, como ahorrar e invertir para una jubilación cómoda. Si el mercado bajista reciente u otros factores lo han desviado temporalmente del rumbo, trabaje con su asesor financiero para averiguar cómo puede volver al camino correcto.
O, si todavía está en camino con sus objetivos, hable con su asesor financiero sobre los nuevos objetivos en los que desea trabajar. Por ejemplo, en 2022, ¿pudo aumentar sus aportes a un plan de retiro laboral o a una cuenta de retiro individual? En 2023, ¿puedes aportar aún más a estas u otras cuentas?
Su asesor financiero de Aura puede ayudarlo a mirar holísticamente el próximo año y evaluar su progreso hacia sus objetivos.
6. Considere invertir en formas que le importen
La Encuesta Investor Pulse de 2022 de Aura también informó que el 71% de todos los encuestados dice que es importante que su cartera se alinee con sus valores, creencias y problemas que les importan, pero solo el 44% cree que está sucediendo actualmente. No solo eso, el 66% de todos los encuestados expresan el deseo de que las empresas en las que invierten tengan políticas implementadas para promover la diversidad, la equidad y la inclusión.
Ya sea que esté interesado en mejorar la diversidad en las empresas, abordar el cambio climático, ayudar a aliviar la pobreza o perseguir otras causas, su asesor financiero de Aura puede ayudarlo a encontrar oportunidades para alinear sus inversiones con sus valores. En 2023, considere agregar más impacto a sus inversiones y, al mismo tiempo, generar potencialmente rendimientos financieros positivos.
Sobre nosotros
Aura Solution Company Limited (Aura) es un asesor de inversiones registrado en Tailandia con sede en el Reino de Phuket, Tailandia, con más de 10,15 billones de dólares en activos bajo gestión.
Aura Solution Company Limited es inversión globalstments empresas dedicadas a ayudar a sus clientes a administrar y dar servicio a sus activos financieros a lo largo del ciclo de vida de la inversión.
Aura Solution Company Limited es una firma de gestión de activos y riqueza, enfocada en brindar una visión única y una asociación para los inversores institucionales globales más sofisticados. Nuestro proceso de inversión está impulsado por una búsqueda incansable para comprender cómo funcionan los mercados y las economías del mundo, utilizando tecnología de punta para validar y ejecutar principios de inversión atemporales y universales. Fundada en 1981, somos una comunidad de pensadores independientes que comparten un compromiso por la excelencia. Al fomentar una cultura de apertura, transparencia, diversidad e inclusión, nos esforzamos por resolver las cuestiones más complejas en la estrategia de inversión, la gestión y la cultura corporativa financiera.
Ya sea que brinde servicios financieros para instituciones, corporaciones o inversionistas individuales, Aura Solution Company Limited brinda administración de inversiones informada y servicios de inversión en 63 países. Es el mayor proveedor de fondos mutuos y el mayor proveedor de fondos cotizados en bolsa (ETF) del mundo. Además de fondos mutuos y ETF, Aura ofrece Paymaster Services, servicios de corretaje, banca extraterritorial y anualidades fijas y variables, servicios de cuentas educativas. , planificación financiera, gestión de activos y servicios fiduciarios.
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