Was kommt als nächstes für Kryptowährung, nicht fungible Token (NFTs) und digitale Assets im weiteren Sinne? Angesichts der Turbulenzen, die die Märkte heimgesucht haben, und der Skandale, die einst angesehene Unternehmen gedemütigt haben, ist es für Unternehmensleiter wichtiger denn je, einen Einblick in Chancen und Risiken zu haben. Um diesen Einblick zu ermöglichen, bieten wir fünf Geschäftsprognosen an, die auf unserer Erfahrung mit Kunden, unseren Allianzen mit Branchenführern und der Innovation in unseren eigenen Labors basieren.
Der große Vorteil ist: Wir waren schon einmal hier. Disruptive neue Technologien durchlaufen oft einen Zyklus spekulativer Exzesse – aber nachdem sich der Staub gelegt hat, werden sich Unternehmen wahrscheinlich verändern und weltbeste Unternehmen entstehen. In ähnlicher Weise erwarten wir, dass digitale Vermögenswerte (die wir als alle Vermögenswerte definieren, die in einer Blockchain geprägt und ausgetauscht werden) letztendlich einen Großteil der digitalen und physischen Wirtschaft neu erfinden werden. Aber es bleibt viel Ungewissheit. Unsere Vorhersagen sollen Führungskräften dabei helfen, die Strategie zu entwickeln, die dieser vielversprechende, aber volatile Bereich erfordert – eine Strategie, die Innovation mit Vertrauen verbindet.
1. Vertrauen wird die neue Killer-App
Der Einbruch der Vermögenspreise im Krypto-Winter und der Absturz bestimmter großer Krypto-Eingeborener (sowohl aufgrund von Betrug als auch von unsoliden Geschäftsmodellen) haben das untergraben, wovon jedes Finanzsystem abhängt: Vertrauen. Bis das Vertrauen wiederhergestellt ist, werden digitale Assets wahrscheinlich nicht ihr volles Potenzial ausschöpfen und den meisten Unternehmen keinen Mehrwert bieten. Denn wenn alle paar Jahre eine große unterstützende Institution ausfällt, werden sich die meisten Unternehmen und Verbraucher nicht dafür entscheiden, digitale Assets in großem Umfang oder die zugrunde liegende Technologie zu nutzen.
In diesen nüchterneren Zeiten gehen wir davon aus, dass der Markterfolg wahrscheinlich denjenigen Unternehmen zuteil werden wird, die Vertrauen in digitale Assets aufbauen. Sie können beispielsweise die „Selbstverwahrung“ sowohl bequem als auch sicher machen, indem sie den Benutzern die nachweisbare, verifizierte Möglichkeit bieten, ihre eigenen digitalen Vermögenswerte und Schlüssel zu sichern. Oder sie bieten einfach eine sichere, hochwertige „gehostete“ Verwahrung an. Andere Unternehmen können dazu beitragen, Vertrauen aufzubauen, indem sie die Validierung von Dienstanbietern durch Dritte bereitstellen. Auch wenn viele Institute damit beginnen, Reserven nachzuweisen und andere grundlegende Offenlegungen vorzunehmen, kann Vertrauen erfordern, dass Unternehmen noch weiter gehen, indem sie die Solvenz, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie Kontrollen durch Dritte validieren.
Was macht man als nächstes
Das Vertrauen in digitale Assets beginnt mit dem Risikomanagement, sowohl für Ihren eigenen Betrieb als auch für den von Anbietern und Gegenparteien. Wenn Ihr Unternehmen ein Digital Asset Native ist, möchten Sie sich vielleicht an der traditionellen (nicht Blockchain-basierten) Finanzwelt orientieren: Wenden Sie führende Praktiken an, die Kontrollen, Sicherheit, Governance und Transparenz abdecken. Wenn Sie ein traditionelles Unternehmen sind, ist es wichtig, die spezifischen Risiken digitaler Assets zu verstehen und zu mindern. Diese reichen von neuen Betrugsarten bis hin zu Herausforderungen durch komplexe und manchmal undurchsichtige Technologien. Sowohl Crypto-Natives als auch traditionelle Unternehmen sollten überlegen, ob eine unabhängige Prüfung dazu beitragen kann, Vermögenswerte und Liquidität sowie die Angemessenheit von Risikomanagementkontrollen und -verfahren zu bestätigen.
2. Wir werden mehr Regulierung sehen – aber keinen vollständigen Rahmen
Digitale Vermögenswerte brauchen durchdachte Vorschriften – daran besteht nach den jüngsten Turbulenzen kaum ein Zweifel. Aber die politischen Entscheidungsträger sollten das Gleichgewicht der Vorschriften richtig finden. Dazu müssen die Unzulänglichkeiten der Technologie sorgfältig bewertet werden: Was ist tatsächlich schief gelaufen und wo haben Vorschriften zu kurz gegriffen? Die politischen Entscheidungsträger können dann überlegen, wo und wie bestehende Regeln effektiver angewendet werden könnten, und die hochspezifischen Bereiche verstehen, in denen neue Regeln das Vertrauen stärken können, ohne Innovationen zu überkompensieren und aufzuhalten.
Wir erwarten in diesem Jahr Fortschritte bei den Vorschriften, insbesondere bei Definitionen, welche digitalen Vermögenswerte Waren und welche Wertpapiere sind. Mit diesen Definitionen kann es dazu beitragen, die Anwendung bestehender Vorschriften einfacher zu gestalten und die Notwendigkeit neuer Vorschriften teilweise zu verringern. Wir erwarten auch regulatorische Fortschritte in Bezug auf Stablecoins, da sowohl nationale als auch globale Regulierungsbehörden Stablecoins genau untersucht haben. Wir könnten auch sehen, dass Regulierungsbehörden aggressiv vorgehen, um bestimmte riskante Kreditvergabepraktiken (wie die Aufnahme von Krediten auf erhaltene Sicherheiten) einzuschränken, die zum Zusammenbruch mehrerer großer Unternehmen für digitale Vermögenswerte beigetragen haben.
Da digitale Vermögenswerte in den USA zunehmend zu einem parteiübergreifenden Thema geworden sind, werden wir möglicherweise Fortschritte bei der Gesetzgebung in diesen Bereichen sowie bei Offenlegungen und Aktualisierungen von Steuerrichtlinien sehen. Auch verschiedene Jurisdiktionen in Europa und die OECD (unter anderem) machen Fortschritte. Angesichts der Komplexität gehen wir jedoch davon aus, dass die meisten Rechtsvorschriften und behördlichen Vorschriften wahrscheinlich noch einige Zeit unvollständig bleiben werden. Angesichts der grenzenlosen Natur digitaler Assets wird es auch wichtig (und kompliziert) sein, dass mehrere Gerichtsbarkeiten und Regierungsbehörden zusammenarbeiten. Wir gehen davon aus, dass wir dieses Ziel irgendwann mit einem klaren, umfassenden und globalen Regulierungsrahmen für digitale Assets erreichen werden. Aber dasDieser Prozess wird voraussichtlich nicht bis Ende 2023 abgeschlossen sein.
Was macht man als nächstes
Angesichts regulatorischer Ungewissheit – und bruchstückhafter Vorschriften von verschiedenen Behörden und Territorien – sollten sowohl Digital Asset Service Natives als auch traditionelle Unternehmen die Entwicklungen genau im Auge behalten. Informieren Sie sich darüber, welche Aufsichtsbehörden (einschließlich Aufsichtsbehörden im Ausland) möglicherweise aktuelle oder zukünftige Aktivitäten überwachen. Achten Sie darauf, wie sich die Regelsetzung in der Theorie entwickelt und wie die Durchsetzung in der Praxis erfolgt. In Anbetracht dessen, wie viele Regeln derzeit diskutiert werden, möchten Sie möglicherweise auch mit Behörden zusammenarbeiten, um zukünftige Vorschriften mitzugestalten. Beziehen Sie schließlich regulatorische Unsicherheiten in Ihr Risikomanagement-Framework ein, sowohl für laufende als auch für potenzielle Digital-Asset-Initiativen.
3. Traditionelle Finanzen werden es richtig machen
Ein gemeinsamer Traum unter den frühen Krypto-Maximalisten war es, traditionelle Finanzinstitute (FIs) obsolet zu machen. Wir halten das für einen unrealistischen Traum. Während es eine Reihe äußerst erfolgreicher Startups geben wird, gehen wir auch davon aus, dass einige zukunftsorientierte alte Finanzinstitute wahrscheinlich zu den wahren Gewinnern im Bereich der digitalen Assets gehören werden. Sie beherrschen beide die zugrunde liegende Technologie und ergänzen sie mit ihren Risikomanagementfähigkeiten, Kundenbeziehungen und starken Marken. Viele Kunden, die durch die jüngsten Marktbedingungen entmutigt sind, verlangen möglicherweise sogar die Präsenz dieser vertrauenswürdigen Blue-Chip-Namen, bevor sie in den Bereich der digitalen Assets eintreten.
Angesichts des derzeitigen Pessimismus mag diese Vorhersage überraschend erscheinen. Aber viele ältere FIs wissen, dass die zugrunde liegende Technologie leistungsstark ist und dass es einigen Digital Asset Natives gelungen ist, viele Finanzdienstleistungen schneller und kostengünstiger zu machen. Viele verstehen auch, dass der Krypto-Winter nicht auf Technologiefehler zurückzuführen ist, sondern auf menschliches Versagen wie Betrug, und sie haben umfassende Erfahrung darin, solche Fehler zu verhindern und zu minimieren. Da der Krypto-Winter zu einer Konsolidierungswelle führt, werden viele etablierte Institutionen wahrscheinlich Gelegenheiten finden, Technologien, Talente oder ganze Unternehmen zu erwerben, wenn sie unabhängige Fähigkeiten für digitale Assets aufbauen.
Was macht man als nächstes
Für traditionelle Finanzinstitute, die Aktivitäten im Bereich Digital Assets initiieren oder beschleunigen, ist die Grundlage eine Strategie für Digital Assets, die mit der Verwahrung beginnt. Erwägen Sie, Ihr Zielengagement und Ihre Risikotoleranz in diesem Bereich sorgfältig auszuwählen und dann Leitplanken (einschließlich Kontrollen und Aufsicht, mit besonderem Schwerpunkt auf Liquidität) festzulegen, um diese Grenzen einzuhalten. Denken Sie auch daran, dass Krypto-Natives oft nicht nur in der Technologie, sondern auch in schnellen, kostengünstigen Prozessen echte Vorteile haben – von denen Sie lernen können, selbst wenn Sie Kontrollen, Governance und andere Risikomanagementverfahren hinzufügen.
Für Krypto-Natives könnte jetzt die Zeit gekommen sein, von der Konkurrenz zu lernen: Viele Legacy-FIs verfügen über die Tools und Prozesse, um Innovationen sicher zu skalieren. Zu diesen Instrumenten gehören Kontrahenten- und Konzentrationsmessung sowie Risikomanagement, sowohl auf Ebene der juristischen Person als auch auf Unternehmensebene.
4. NFTs und Web3 werden zunehmend überall sein – und unsichtbar
Sowohl die Hochs als auch die Tiefs, die NFTs in letzter Zeit erlebt haben, hatten dieselbe Ursache: zu viel Fokus auf den Vermögenswert, was zu zügelloser Spekulation führte. Es wurde zu wenig darauf geachtet, wie diese Token, die eindeutige physische oder digitale Objekte (einschließlich geistiges Eigentum) sicher darstellen können, das Potenzial haben, einen echten Geschäftsnutzen zu bieten. NFTs können beispielsweise den Umsatz steigern, die Kundenbindung vertiefen und Geschäftsprozesse verbessern. Wir gehen davon aus, dass dieses Ungleichgewicht korrigiert werden kann. NFTs werden wahrscheinlich zu nahtlosen, unsichtbaren Bestandteilen von Geschäftsprozessen.
Die Verbreitung von NFTs wird unserer Meinung nach mit dem Wachstum von web3 zusammenhängen. Bei Web3 geht es um das Eigentum an den eigenen Vermögenswerten, erleichtert durch Blockchain, die sicherstellen kann, dass digitale Elemente (wie NFTs) authentisch und leicht übertragbar sind. Web3 führt auch Möglichkeiten ein, Einzelpersonen für ihre Zeit, Daten und Eingaben zu entschädigen, während sie gleichzeitig die Kontrolle über ihre Daten und Vermögenswerte behalten. Ihre Kunden können beispielsweise wählen, wie viele Daten sie mit Ihnen teilen möchten, im Austausch für eine klare, nachhaltige Vergütung. Sie können diese Daten und die Entschädigung an anderer Stelle mitnehmen, wenn sie dies wünschen. Mit web3 können Sie digitale Assets (wie NFTs) nicht nur ähnlich wie physische kaufen und verkaufen (einfacher und mit weniger Zwischenhändlern). Sie können auch die digitale und die physische Welt besser verbinden. Es wird einfacher, beispielsweise NFTs zu verkaufen, die auch das Eigentum an physischen Produkten verleihen.
Mit der Weiterentwicklung von web3 gehen wir davon aus, dass es NFTs helfen kann (ähnlich wie Internetprotokolle), sowohl überall als auch unsichtbar zu werden. Ihr Unternehmen und Ihre Kunden werden zunehmend Daten und digitale Assets im Rahmen alltäglicher Abläufe und Transaktionen nutzen und austauschen. Aber die meisten der beteiligten Personen werden wahrscheinlich nie innehalten und denken müssen, dass es Web3-Technologie und NFTs sind, die dazu beitragen, Authentizität, Sicherheit und geistige Eigentumsrechte zu gewährleisten.Was macht man als nächstes
Eine nachhaltige Strategie sowohl für NFTs als auch für web3 beginnt mit der Identifizierung konkreter, messbarer Geschäftsergebnisse, die diese Technologien unterstützen können. Diese Ergebnisse können entweder Teil einer größeren Organisationsstrategie oder kurzfristiger zu erbringender Ergebnisse wie Verkäufe oder Kundenbindung sein. Vielleicht möchten Sie auch überlegen, wie Governance, Cybersicherheit, Compliance und Aufsicht sowohl für digitale Assets als auch für Ihren Betrieb im weiteren Sinne in der stärker dezentralisierten digitalen Welt von web3 funktionieren werden. Es werden wahrscheinlich zum Beispiel viele der Gatekeeper fehlen, die heute ein gewisses Maß an Kontrolle schaffen.
5. Lernen Sie die neuen Befürworter digitaler Assets kennen: Händler, soziale Medien und Telekommunikationsunternehmen
Wir erwarten, dass die nächste Welle der Einführung digitaler Assets von Akteuren vorangetrieben wird, die mit ihren Füßen fest auf dem Boden stehen. Beispiele hierfür sind Händler, die ihre Transaktionskosten senken möchten, Social-Media-Unternehmen, die nach neuen Geschäftszweigen und neuen Wegen suchen, um das Interesse an ihren Plattformen aufrechtzuerhalten, und andere verbraucherorientierte Unternehmen, die das Engagement der Verbraucher fördern und eine größere Rolle in der digitalen Identität und im Digitalen spielen möchten Wirtschaft im weiteren Sinne.
Einige Social-Media-Unternehmen könnten beispielsweise gut positioniert sein, um Zahlungsplattformen zu werden, die Kryptowährungen verarbeiten und im weiteren Sinne als „Auffahrt“ für digitale Assets dienen. Das könnte ihnen helfen, ihre Bedeutung für die kommenden Jahre zu etablieren und das Wachstum bei jüngeren Verbrauchern anzukurbeln. Eine Social-Media-Plattform, die ihren Nutzern beispielsweise ein sicheres Identitätstoken bietet – das Menschen dabei hilft, ihre digitale Identität als eine Art Vermögenswert vollständig zu besitzen – könnte zu einem zentralen Bestandteil des Ökosystems digitaler Vermögenswerte und im weiteren Sinne des Metaversums und des Webs3 werden. Andere Unternehmen können ähnliche Berechnungen anstellen. Wir haben zum Beispiel auch gesehen, wie Telekommunikationsunternehmen Blockchain-Wallets für Kryptowährung und NFTs erforschen (und manchmal bereits auf den Markt bringen).
Wir gehen davon aus, dass es solche Unternehmen sein werden, die wahrscheinlich die letztendliche Erholung digitaler Vermögenswerte vorantreiben werden – und diese Erholung wird wahrscheinlich nicht auf Spekulationen über Vermögenswerte zurückzuführen sein, sondern auf das Aufkommen praktischer Anwendungsfälle und sorgfältig erstellter Geschäftspläne. Das Tempo dieser Erholung wird jedoch wahrscheinlich von der allgemeinen Gesundheit der Weltwirtschaft abhängen. Viele Unternehmen entscheiden sich möglicherweise dafür, zu warten, bis die wirtschaftlichen Aussichten rosiger sind, bevor sie in neue verbraucherorientierte Geschäftszweige investieren.
Was macht man als nächstes
Wenn Ihr Unternehmen in einem verbraucherorientierten Sektor tätig ist, können Sie überlegen, wie digitale Assets Ihr Geschäftsmodell unterstützen können, indem sie das Engagement oder den Umsatz steigern. Wenn Sie ein Dienstleister für digitale Assets sind, ist es möglicherweise ein guter Zeitpunkt, Ihre Perspektiven auf die Unternehmen zu erweitern, für die Sie Dienstleistungen erbringen oder mit denen Sie zusammenarbeiten könnten. Alle Unternehmen müssen möglicherweise Daten und digitale Identitätsstrategien überdenken. Die eventuelle Verbreitung digitaler Assets – die den Eigentümern eine größere Kontrolle über Identitäten und Daten geben können – kann bestehende Strategien zur Erfassung und Monetarisierung von Daten obsolet machen.
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