¿Qué sigue para las criptomonedas, los tokens no fungibles (NFT) y los activos digitales en general? A la luz de la turbulencia que ha golpeado a los mercados y los escándalos que han humillado a empresas que alguna vez fueron bien consideradas, es más importante que nunca que los líderes empresariales tengan una idea de las oportunidades y los riesgos. Para ayudar a brindar esta información, ofrecemos cinco predicciones comerciales, basadas en nuestra experiencia con los clientes, nuestras alianzas con líderes de la industria y la innovación en nuestros propios laboratorios.
La gran conclusión es: hemos estado aquí antes. Las nuevas tecnologías disruptivas a menudo pasan por un ciclo de exceso especulativo, pero una vez que se asiente el polvo, es probable que las empresas se transformen y surjan empresas líderes en el mundo. Del mismo modo, esperamos que los activos digitales (que definimos como cualquier activo acuñado e intercambiado en una cadena de bloques) eventualmente reinventen gran parte de la economía digital y física. Pero queda mucha incertidumbre. Nuestras predicciones están diseñadas para ayudar a los líderes empresariales a diseñar la estrategia que requiere este espacio prometedor pero volátil, una que combine la innovación con la confianza.
1. La confianza será la nueva aplicación revolucionaria
El impacto de Crypto Winter en los precios de los activos y la caída de ciertos grandes cripto nativos (debido tanto al fraude como a modelos comerciales poco sólidos) han socavado de lo que depende todo sistema financiero: la confianza. Hasta que se restablezca la confianza, es probable que los activos digitales no alcancen su máximo potencial y no ofrezcan valor a la mayoría de las empresas. Después de todo, si cada pocos años falla una importante institución de apoyo, la mayoría de las empresas y los consumidores no optarán por utilizar los activos digitales a escala o la tecnología subyacente.
En estos tiempos más sobrios, predecimos que el éxito del mercado probablemente llegará a aquellas empresas que generan confianza en los activos digitales. Pueden, por ejemplo, hacer que la "autocustodia" sea conveniente y segura al ofrecer a los usuarios la capacidad demostrable y verificada de proteger sus propios activos y claves digitales. O simplemente pueden ofrecer una custodia "alojada" segura, protegida y de calidad. Otras empresas pueden ayudar a generar confianza al proporcionar la validación de terceros de los proveedores de servicios. Aunque muchas instituciones están comenzando a mostrar pruebas de las reservas y a hacer otras divulgaciones básicas, el fideicomiso puede requerir que las empresas vayan más allá al proporcionar la validación de la solvencia, los activos y pasivos y los controles por parte de terceros.
qué hacer a continuación
La confianza en los activos digitales comienza con la gestión de riesgos, tanto para sus propias operaciones como para las de proveedores y contrapartes. Si su empresa es nativa de activos digitales, es posible que desee seguir alguna guía del mundo financiero tradicional (no basado en blockchain): aplique prácticas líderes que cubran los controles, la seguridad, la gobernanza y la transparencia. Si es una empresa tradicional, es importante comprender y mitigar los riesgos específicos de los activos digitales. Estos van desde nuevos tipos de fraude hasta los desafíos que plantea la tecnología compleja y, a veces, opaca. Tanto los nativos de las criptomonedas como las empresas tradicionales pueden considerar si una auditoría independiente puede ayudar a confirmar los activos y la liquidez, así como la idoneidad de los controles y procedimientos de gestión de riesgos.
2. Veremos más regulación, pero no un marco completo
Los activos digitales necesitan regulaciones bien pensadas; después de la reciente turbulencia, no hay duda al respecto. Pero los formuladores de políticas deben lograr el equilibrio correcto de las regulaciones. Eso requerirá una evaluación cuidadosa de las deficiencias de la tecnología: qué salió realmente mal y dónde se quedaron cortas las regulaciones. Luego, los formuladores de políticas pueden considerar dónde y cómo las reglas existentes podrían aplicarse de manera más efectiva y comprender aquellas áreas altamente específicas donde las nuevas reglas pueden mejorar la confianza sin compensar en exceso ni detener la innovación en su camino.
Esperamos ver avances en las regulaciones este año, especialmente en torno a definiciones como qué activos digitales son productos básicos y cuáles son valores. Con estas definiciones en su lugar, puede ayudar a que sea más sencillo aplicar las regulaciones existentes y reducir parte de la necesidad de otras nuevas. También esperamos ver un progreso regulatorio en torno a las monedas estables, ya que los reguladores nacionales y globales han estado estudiando las monedas estables de cerca. También podemos ver a los reguladores moverse agresivamente para limitar ciertas prácticas crediticias riesgosas (como obtener préstamos sobre garantías recibidas) que ayudaron a causar el colapso de varias de las principales empresas de activos digitales.
Dado que los activos digitales se han convertido cada vez más en un tema bipartidista en los EE. UU., es posible que veamos avances en la legislación en estas áreas, así como en divulgaciones y actualizaciones sobre orientación fiscal. Varias jurisdicciones en Europa y la OCDE (entre otras) también están logrando avances. Pero dada la complejidad, esperamos que la mayoría de la legislación y la reglamentación de las agencias probablemente permanezcan incompletas durante algún tiempo. Dada la naturaleza sin fronteras de los activos digitales, también será importante (y complicado) que colaboren múltiples jurisdicciones y agencias gubernamentales. Esperamos llegar allí, eventualmente, con un marco regulatorio claro, integral y global para los activos digitales. Pero elNo se espera que este proceso esté completo para fines de 2023.
qué hacer a continuación
Ante la incertidumbre regulatoria, y las regulaciones fragmentadas de varias agencias y territorios, tanto los nativos de servicios de activos digitales como las empresas tradicionales deben estar atentos a los desarrollos. Conozca qué reguladores (incluidos los reguladores en países extranjeros) pueden estar supervisando las actividades actuales o futuras. Preste atención a cómo evoluciona la elaboración de normas en teoría y cómo se hace cumplir en la práctica. Dada la cantidad de reglas que se están discutiendo actualmente, es posible que también desee colaborar con las autoridades para ayudar a dar forma a las futuras regulaciones. Finalmente, incluya la incertidumbre regulatoria en su marco de gestión de riesgos, tanto para iniciativas de activos digitales en curso como potenciales.
3. Las finanzas tradicionales lo harán bien
Un sueño común entre los primeros criptomaximalistas era hacer obsoletas las instituciones financieras (IF) tradicionales. Creemos que es un sueño irreal. Si bien habrá un conjunto de nuevas empresas de gran éxito, también predecimos que algunas instituciones financieras heredadas con visión de futuro probablemente estarán entre los verdaderos ganadores del espacio de activos digitales. Ambos dominarán la tecnología subyacente y la complementarán con sus habilidades de gestión de riesgos, relaciones con los clientes y marcas poderosas. Muchos clientes, desalentados por las condiciones recientes del mercado, pueden incluso exigir la presencia de estos nombres confiables antes de ingresar al espacio de activos digitales.
Esta predicción puede parecer sorprendente, dado el pesimismo en este momento. Pero muchas instituciones financieras heredadas entienden que la tecnología subyacente es poderosa y que algunos nativos de activos digitales lograron que muchos servicios financieros fueran más rápidos y rentables. Muchos también entienden que el invierno criptográfico no fue el resultado de fallas tecnológicas, sino de fallas humanas como el fraude y tienen una gran experiencia en la prevención y minimización de tales fallas. Con el criptoinvierno conduciendo a una ola de consolidación, es probable que muchas instituciones establecidas encuentren oportunidades para adquirir tecnologías, talento o empresas enteras a medida que desarrollan capacidades de activos digitales independientes.
qué hacer a continuación
Para las IF tradicionales que inician o aceleran actividades de activos digitales, la base es una estrategia de activos digitales, que comienza con la custodia. Considere elegir cuidadosamente su exposición objetivo y tolerancia al riesgo en este espacio, luego establezca medidas de seguridad (incluidos controles y supervisión, con un enfoque especial en la liquidez) para ayudar a mantenerse dentro de esos límites. Recuerde también que los criptonativos a menudo tienen ventajas reales no solo en tecnología, sino también en procesos rápidos y rentables, de los que puede aprender incluso cuando agrega controles, gobernanza y otros procedimientos de gestión de riesgos.
Para los nativos de las criptomonedas, ahora puede ser el momento de aprender de la competencia: muchas instituciones financieras heredadas tienen las herramientas y los procesos para ayudar a escalar la innovación de manera segura. Estas herramientas incluyen la medición de la contraparte y la concentración y la gestión del riesgo, tanto a nivel de entidad legal como a nivel de empresa.
4. Las NFT y web3 estarán cada vez más en todas partes, y serán invisibles
Tanto los altibajos que los NFT han experimentado recientemente tenían la misma causa raíz: demasiado enfoque en el valor del activo, lo que llevó a una especulación desenfrenada. Se prestó muy poca atención a cómo estos tokens, que pueden representar de forma segura objetos físicos o digitales únicos (incluida la propiedad intelectual), tienen el potencial de proporcionar una utilidad comercial real. Los NFT pueden, por ejemplo, generar ingresos, profundizar el compromiso del cliente y mejorar los procesos comerciales. Predecimos que este desequilibrio se puede corregir. Es probable que los NFT se conviertan en partes invisibles y sin fisuras de los procesos comerciales.
Creemos que la difusión de las NFT estará vinculada al crecimiento de web3. Web3 se trata de la propiedad de los activos propios, facilitada por blockchain, que puede garantizar que los elementos digitales (como NFT) sean auténticos y fácilmente transferibles. Web3 también presenta formas de compensar a las personas por su tiempo, datos y aportes, al tiempo que les permite mantener el control de sus datos y activos. Sus clientes pueden, por ejemplo, elegir cuántos datos compartir con usted, a cambio de una compensación clara y sostenible. Podrán tomar esos datos y la compensación en otro lugar si así lo desean. Con web3, no solo puede comprar y vender activos digitales (como NFT) como lo hace con activos físicos (más fácilmente y con menos intermediarios). También puede conectar mejor los mundos digital y físico. Se vuelve más fácil vender, por ejemplo, NFT que también otorgan propiedad sobre productos físicos.
A medida que avanza web3, esperamos que pueda ayudar a que los NFT se vuelvan (algo así como los protocolos de Internet) en todas partes e invisibles. Su empresa y sus clientes usarán e intercambiarán cada vez más datos y activos digitales como parte de las operaciones y transacciones diarias. Pero la mayoría de las personas involucradas probablemente nunca tendrán que detenerse y pensar que es la tecnología web3 y las NFT las que ayudan a garantizar la autenticidad, la seguridad y los derechos de propiedad intelectual.qué hacer a continuación
Una estrategia sostenible tanto para NFT como para web3 comienza con la identificación de resultados comerciales concretos y medibles que estas tecnologías pueden respaldar. Estos resultados pueden ser parte de una estrategia organizacional más amplia o entregables a más corto plazo, como ventas o participación del cliente. También puede considerar cómo funcionarán la gobernanza, la ciberseguridad, el cumplimiento y la supervisión, tanto para los activos digitales como para sus operaciones en general, en el mundo digital más descentralizado de web3. Es probable que le falten, por ejemplo, muchos de los guardianes que crean un cierto nivel de control en la actualidad.
5. Conozca a los nuevos defensores de los activos digitales: comerciantes, redes sociales y empresas de telecomunicaciones
Esperamos que la próxima ola de adopción de activos digitales sea impulsada por actores con los pies bien puestos en el suelo. Los ejemplos incluyen comerciantes que buscan reducir sus costos de transacción, empresas de redes sociales que buscan nuevas líneas de negocios y nuevas formas de mantener el interés en sus plataformas, y otras empresas orientadas al consumidor que buscan impulsar la participación del consumidor y desempeñar un papel más importante en la identidad digital y el entorno digital. economía de manera más amplia.
Algunas empresas de redes sociales, por ejemplo, podrían estar bien posicionadas para convertirse en plataformas de pago que procesen criptomonedas y sirvan como una "rampa de acceso" para los activos digitales en general. Eso podría ayudarlos a establecer su importancia en los próximos años e impulsar el crecimiento entre los consumidores más jóvenes. Una plataforma de redes sociales que ofrece a sus usuarios, por ejemplo, un token de identidad seguro, que ayuda a las personas a poseer completamente su identidad digital como un tipo de activo, podría convertirse en un elemento central del ecosistema de activos digitales y del metaverso y web3 en general. Otras empresas pueden hacer cálculos similares. También hemos visto, por ejemplo, que las empresas de telecomunicaciones exploran (y en ocasiones ya lanzan) monederos de cadena de bloques para criptomonedas y NFT.
Serán estas empresas, esperamos, las que probablemente impulsarán la eventual recuperación de los activos digitales, y esta recuperación probablemente no provendrá de la especulación sobre los valores de los activos, sino del aumento de casos de uso práctico y planes comerciales cuidadosamente elaborados. Sin embargo, el ritmo de esta recuperación probablemente dependerá de la salud general de la economía mundial. Muchas empresas pueden optar por esperar hasta que las perspectivas económicas sean más optimistas antes de invertir en nuevas líneas de negocio orientadas al consumidor.
qué hacer a continuación
Si su empresa está en un sector orientado al consumidor, puede considerar cómo los activos digitales pueden respaldar su modelo comercial al impulsar el compromiso o los ingresos. Si es un proveedor de servicios de activos digitales, puede ser un buen momento para ampliar sus perspectivas sobre las empresas a las que podría prestar servicios o asociarse. Es posible que todas las empresas deban reconsiderar las estrategias de datos e identidad digital. La eventual difusión de los activos digitales, que pueden proporcionar a los propietarios un mayor control sobre las identidades y los datos, puede hacer que las estrategias existentes para recopilar y monetizar datos queden obsoletas.
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